Ziel und Inhalt

1. Finanzierung von Wohnungsunternehmen im aktuellen Umfeld oder:
Wie „bankfähig“ ist mein Unternehmen heute – und wo gibt es Handlungsbedarf?

• • Was hat sich am Finanzierungsmarkt für Wohnungsunternehmen in den vergangenen Jahren verändert?
  • Zinsentwicklung und Auswirkungen auf die Finanzierungskosten
  • Welche Anforderungen stellen Banken heute an Wohnungsunternehmen?
  • Besonderheiten bei Wohnungsgenossenschaften, kommunalen/städtischen Wohnungsunternehmen größeren Bestandshaltern
  • Welche Kennzahlen und Informationen sind für Finanzierungspartner besonders relevant?
  • Welche Entwicklungen sollten Unternehmen bei ihrer Finanzierungsstrategie berücksichtigen?

2. Zins- und Finanzierungsstrategie: Wie lässt sich der Finanzierungsmix optimieren?

• • Zinsbindung, Laufzeiten und Prolongationsmanagement
  • Kurz-, mittel- und langfristige Finanzierung im Zusammenspiel
  • Festzins, variable Finanzierung und alternative Finanzierungsinstrumente
  • Umgang mit auslaufenden Darlehen („Klumpenrisiken“)
  • Liquiditätsplanung und Liquiditätsreserven
  • Wie sollte eine ausgewogene Finanzierungsstruktur aussehen?
  • Vor- und Nachteile unterschiedlicher Finanzierungsstrategien
  • Zinsänderungsrisiken systematisch erfassen und steuern
  • Finanzierungskosten vs. Planungssicherheit: Wie kann die Geschäftsführung Entscheidungen treffen?
  •  Praxisbeispiel

3. Beleihungswerte und Finanzierungsspielräume

• • Was verstehen Banken unter Beleihungswert und Beleihungsauslauf (LTV)?
  • Unterschied zwischen: Verkehrswert, Marktwert, Beleihungswert
  • Welche Faktoren beeinflussen den Beleihungswert eines Wohnungsbestands?
  • Wie wirken sich Modernisierung, energetische Qualität und Mietentwicklung aus?
  • Beleihungswerte als Steuerungsgröße für die Finanzierungsfähigkeit
  • Wie lassen sich Finanzierungsspielräume frühzeitig erkennen und sichern?
  • Umgang mit unterschiedlichen Bewertungsansätzen von Banken
  • Organisation eines aktiven Beleihungswertmanagements
  • Welche Daten sollte das Wohnungsunternehmen selbst vorhalten?
  • Praxisübung

4. ESG und Nachhaltigkeit als Faktor der Finanzierung

• • Welche ESG-Informationen erwarten Banken heute von Wohnungsunternehmen?
  • Welche Daten werden typischerweise abgefragt?
  • Energetischer Zustand des Bestands als Finanzierungsfaktor
  • CO₂-Emissionen und energetische Kennzahlen
  • Welche Rolle spielen Sanierungsfahrpläne und Investitionsstrategien?
  • Wie können ESG-Daten in Finanzierungsgesprächen eingesetzt werden?
  • Können bessere Nachhaltigkeitskennzahlen zu besseren Finanzierungskonditionen führen?
  • Sustainability-linked Loans und andere nachhaltigkeitsbezogene Finanzierungsinstrumente
  • Typische Anforderungen aus Bankgesprächen
  • Wie sollte ein Wohnungsunternehmen sein ESG-/Finanzierungsprofil gegenüber Banken darstellen?

5. Finanzierung von Modernisierung und Neubau: Fördermittel und Finanzierung kombinieren

• • Welche Rolle spielen Fördermittel in einer ganzheitlichen Finanzierungsstrategie?
  • Förderdarlehen vs. klassische Bankfinanzierung
  • Verschiedene Fördermöglichkeiten >
  • Typische Anforderungen und Fallstricke
  • Wie frühzeitig muss die Finanzierung vorbereitet werden?
  • Fördermittel als Bestandteil der Gesamtfinanzierung: Was sollte vor Beginn eines Projekts geklärt werden?

6. Finanzierungsgespräch mit Banken erfolgreich vorbereiten

• • Was wollen Banken sehen? Unternehmens- und Bestandsdaten, Bilanz und GuV, Liquiditätsplanung, Investitionsplanung, Verschuldungsstruktur, Darlehenslaufzeiten und Prolongationen,
  • Beleihungswerte, Mieten und Leerstand, Instandhaltungs- und Modernisierungsstrategie, ESG-/Energiedaten
  • Wie kann man als Wohnungsunternehmen die eigene Verhandlungsposition verbessern?
  • Was gehört in eine gute Finanzierungsanfrage?
  • Welche Informationen sollte man nicht erst auf Nachfrage liefern?

7. Finanzierungsstrategie 2030 – vom Einzelkredit zur strategischen Steuerung und Zusammenfassung